La vérité sur la gestion de votre épargne (votre banquier va en prendre pour son grade)

Vous avez investi tout ou partie de vos liquidités sur votre livret bancaire, assurance vie, compte titre ou PEA. La vérité sur la gestion de votre épargne risque de vous pousser à tirer les oreilles de votre banquier ou assureur !

Saviez-vous que 8 investisseurs sur 10 se voient mal conseillés dans leur allocation d’actif ?

Je m’explique.

Le rapport risque/performance (ou volatilité/rendement) n’est pas respecté pour 80% des investisseurs optant pour une gestion conseillée.

En matière de placement, on n’a rien sans rien…

Pour dégager un rendement, il faut accepter de prendre des risques et s’exposer à des variations de cours. Aujourd’hui, dans un environnement de taux bas, un investisseur qui veut placer son argent sans prendre le moindre risque aura du mal à générer une performance supérieure à 1%.

Selon la connaissance et l’expertise de votre conseiller, il vous sera proposé quelques placements garantis plus rémunérateurs. Mais, si vous ciblez un objectif de rendement compris entre 4 et 5% par an, ou plus, vous n’aurez pas d’autres alternatives que d’accepter une part de risque.

Vous êtes-vous déjà posé cette question : POURQUOI MON BANQUIER M’A PROPOSÉ CET INVESTISSEMENT ?

Voici nos éléments de réponse :

• Votre banquier est commissionné davantage sur un type de produit et, le plus souvent, il s’agit d’un « produit maison ». Dans ce cas de figure, votre profil d’investisseur ne sera pas pris en compte. Sans parler de la qualité des supports d’investissement qui peut souvent laisser à désirer…

• Votre banquier n’a pas pris le temps d’établir votre profil d’investisseur via un questionnaire complet sur votre psychologie financière. Il vous proposera ainsi des supports financiers qui se rapprocheront davantage de sa propre aversion au risque que de la vôtre !

• Votre banquier est l’homme le plus sécuritaire du XXIème siècle et préfère ouvrir son parapluie en ne proposant que des supports garantis…. aux performances de rendement faméliques.

Il n’y a qu’une seule et unique solution pour appréhender quelle solution de placement vous correspond : un rendez-vous personnalisé ayant pour objet la détermination de VOTRE PROFIL D’INVESTISSEUR.

 

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La gestion de votre épargne : comment fonctionne PGF, votre conseiller en investissement financier ?

Ce type de rendez-vous est l’essence même de la valeur ajoutée que propose PGF.

Nous vous demanderons simplement de nous accorder 15 minutes de votre temps. Non pas pour entendre de belles paroles sur les mérites de telle ou telle banque, mais uniquement pour répondre à un questionnaire élaboré par des experts certifiés en psychologie financière.

A l’issue de cet entretien, un coefficient déterminant votre aversion au risque sera généré.

Et c’est à partir de ce moment là, que notre compétence est mise en valeur. Nous allons sélectionner et moduler avec précision l’allocation d’actif de votre investissement en choisissant des supports qui vous correspondent. Ainsi, l’allocation proposée va indiquer une volatilité moyenne sur votre placement qui devra correspondre au coefficient relevant de votre profil d’investisseur étudié précedemment.

Voici un exemple de l’étude afférente au profil d’investisseur qui est remise par le cabinet PGF :

 

 

Comme indiqué précédemment, l’objectif de la détermination de votre profil d’investisseur va être de mettre en corrélation ces informations au placement que vous détenez ou que vous souhaitez réaliser.

Pour illustrer ces propos, je vous propose de retrouver ci-dessous, la suite (partielle) de l’étude que nous remettons au client qui justifiera de l’allocation d’actifs que nous préconisons :

 

 

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Dans cet exemple d’optimisation d’allocation d’actif, vous pourrez constater que l’allocation proposée avec une volatilité de 7,60% correspond exactement à la volatilité que l’investisseur était prêt à accepter. L’indice de perte est lui aussi respecté.

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Nous attirons votre attention sur le fait que ce service est proposé à l’ensemble des clients du cabinet ayant retenu l’option gestion conseillée proposée dans le cadre de l’offre d’abonnement PGF Priority. 

Le lien permettant de vous connecter à votre espace client est disponible en cliquant ici.

Afin de découvrir cette offre, nous vous offrons une première étude qui comprend la détermination de votre profil d’investisseur ainsi que la proposition d’allocation d’actif qui en découle.

N’hésitez pas à contacter votre conseiller par mail à l’adresse suivante : contact@provence-gestion-finances.fr

Ou par téléphone au 04 94 71 88 34.